Что такое рефинансирование кредита
Каждый год кредиты делаются не менее подходящими и распространенными, а совместно с ними «набирает обороты» и рефинансирование, среди народа именуемое перекредитованием. Так как не все хорошо осознают, что означает рефинансирование потребительского либо другого кредита, мы производим источник, целиком предназначенный данной теме. Если вас интересует рефинансирование кредитов, обратитесь на сайт fin-mfc.ru.
Рефинансирование кредита – что это такое элементарными словами
Рефинансирование потребительского либо залогового кредита для физических лиц – это когда вы забираете кредит на рекуперация иных кредитов. Изначально идея «взять кредит на рекуперация кредита» может прозвучать сомнительно (пахнет кредитной ямой), однако действительно ничего ужасного тут нет – даже напротив, во всех вариантах это оказывается необходимым.
Продемонстрируем, как это работает: к примеру, у вас есть займ на 3 года в банке А, вам надо выплачивать его еще 2 года, совокупность кредита – 100000 руб, сезонные – 15%. Для простоты допустим, что особых сборов и штрафов за преждевременное рекуперация нет. Платежи – аннуитетные (равновеликими частями), вы заплатили 48000 (28500 руб главного долга + 19500 руб %), осталось – 97000 руб (71500 «основы» + 25500 «процентов»). В течение года прибыльные ставки быстро снизились, и банк Б предлагает рефинансирование на 3 года под 8%. Вы звоните в данный банк, узнаете, как надо финансировать по новой кредит (какие документы предложить и тому подобное), заключаете контракт на перекредитование, совокупность – 71500 руб. Забираете эти деньги, преждевременно погашаете старый займ, платите свежий. Что получилось? По прошлому займу надо было переплатить еще 25500?, по свежему – 17160?. Польза – 8340?.
Когда выгодно рефинансирование кредита?
С вопросом «Что такое перекредитование потребительского либо другого кредита?» сориентировались, приступаем к зонам использования. Есть 2 варианта, когда это оправдано:
Есть вероятность меньше переплачивать.
Есть вероятность уменьшить месячный платеж.
С первым примером мы сориентировались выше – могут быть ситуации, при которых получить и заплатить свежий займ – дешевле, чем «разбираться» со старым. 2-й пример несколько труднее – случается так, что кредитозаемщик получил кредит, а через определенное время увеличились затраты (болезнь, появление малыша, уменьшение зарплаты и тому подобное), и ежемесячные выплаты начали доставлять неприятности. Тогда при помощи рефинансирования можно несколько повысить переплату, однако значительно уменьшить месячную нагрузку. Как? Ну, например, вам по займу на 2 года надо раз в месяц платить 5700 руб, итоговая переплата – 55000. Вы забираете рефинансирование на 4 года с переплатой в 60000 руб. С позиции денежных средств вы ничего не получили (и несколько утратили), однако период кредита удвоился, и месячный платеж снизился до 3000 руб.
Остался основной вопрос: так когда же идти за рефинансированием? Если ли отчетливые аннотации? Как досадно бы это не звучало, инструкций нет. Мы обрисовали виды, при которых это разумно, а подходит ли ваша картина под один из этих видов – вопрос точно к вам. Польза перекредитования находится в зависимости от прибыльной ставки, остального времени, оставшейся переплаты, требований преждевременного закрытия, требований нового кредита, ваших перспектив и прочих условий, и просчитать их можете лишь вы. Вследствие этого берите любой кредитный калькулятор и думайте.
Критерии для рефинансирования кредита
Надо осознавать, что рефинансирование – это далеко не некая прочная услуга, а предложение банка. А предложения могут быть различными, вследствие этого вывести какие-то всеобщие критерии очень трудно. Попробуем представить наиболее нередкие версии:
По виду кредита: можно финансировать по новой потребительские нецелевые, целевые, автомобильные, залоговые займы, кредитки.
По сумме задолженности: самые низкие лимиты находятся в диапазоне от 10 до 100 тыс руб, предельные – 5000000? и выше.
По срокам: могут быть ограничения вида «до конца кредита должно оставаться не меньше Х месяцев» и «с начала кредита должно пройти Х месяцев», для любого банка величина Х собственная.
По числу: определенные банки дают возможность перекредитовать 1 займ, определенные – 5-7 .
По выплатам: одни банки не предоставят свежий кредит, если старый заглушался с просрочками, иные дают возможность иметь в КИ пару длинных просрочек.
По особым денежным средствам: в первую очередь можно получить не только лишь деньги на рекуперация бывшего кредита, но также и определенную сумму «сверху», чтобы воспользоваться ей по собственному усмотрению.
По предоставляемым бумагам: одним банкам будет довольно совместной информации и видео графика выплат по вкладываемому займу, иные вызовут гору особых документов. Тинькофф, надо сказать, вообще никаких документов, помимо паспорта, не требует.
По критериям до закрытия: банк может установить высокую прибыльную ставку, которая будет действовать до того этапа, пока вы не предоставите документы, доказывающие рекуперация бывшего кредита. Так, например, делает Сбербанк при рефинансировании ипотеки. А Тинькофф делает по-другому – высокая ставка активизируется в случае, если вы не предоставите свидетельство закрытия до 2-го платежа.
По банкам. Одни банки дают возможность финансировать по новой собственные же кредиты, иные – нет.
На данном перечень не кончается, однако основные критерии мы окутали.